たとえば、増収増益に見える決算の裏で、売掛金・棚卸資産・営業 CF に違和感があるとき。若手担当者は、どこを見て、誰に何を聞き、どう融資判断に落とせるか。審査ラボは、その判断プロセスを架空ケースで訓練します。
AI が社長・経理・上司役を演じる架空の融資審査ケース。受講者は資料閲覧・ヒアリング・判断材料の整理・稟議メモ作成までを 1 つのケースで完走できます。営業店や審査部の OJT に頼り切りだった判断プロセスを、誰が指導しても一定の質を保てる研修教材に置き換えます。
答えを当てる教材ではありません。観察・見立て・確認・判断材料の整理・融資判断までのプロセスを、AI 上司がレビューします。
💬 審査は「読む」「見る」「聞く」の三位一体。
中でも最も習得が難しいのが「聞く力」。本研修はそこを磨きます。
決算書の読み方や稟議書の型を知っていても、実際の案件では、どこに違和感を持ち、誰に何を聞き、どの資料で確認し、どう融資判断に落とすかで迷います。審査ラボは、その判断プロセスを架空ケースで繰り返し練習できる形に整えます。
審査ラボは、AI が社長・経理・上司役を演じる融資審査シミュレーション教材です。受講者は、資料閲覧 → ヒアリング → 判断材料の整理 → 稟議メモ作成 → AI 上司レビューまでを、1 つの架空ケースで完走します。
決算書・資金繰り・事業計画・既存融資・担保資料をクリックで展開しながら探索します。
数値の変化や説明の不足から、この融資判断で確認すべき論点を整理します。
社長・経理役の AI に、関係を壊さない形で確認します。質問の質で得られる情報が変わります。
ヒアリングと資料確認で、返済原資・資金使途・保全・実態財務を整理します。
融資判断(承認 / 条件付 / 否決 / 追加確認)・条件・留意点を言語化します。
結論だけでなく、確認の経路・質問の質・判断材料の整理を講評し、次に試すことを示します。
営業店・審査部の現場で培われてきた判断の勘所を、完全架空の融資審査ケースに落とし込みました。
営業店・審査部の上司が若手に繰り返し指導してきた、決算書の違和感・ヒアリング・判断材料の整理・稟議上の留意点を、完全架空の融資審査ケースに落とし込みます。
社長・経理・上司役の AI に質問しながら事実を確認します。質問の質で得られる情報が変わり、「聞き方」そのものを練習できます。
資料閲覧・ヒアリング・判断材料の整理・稟議メモ作成・AI 上司レビューまでを、1 つのケースで完走できます。
聞き漏らし・確認不足・根拠の薄い判断を、架空ケースで経験できます。実在の企業・実際の融資案件の情報は一切扱いません。
AI 上司レビューは点数だけでなく、確認すべき論点・質問の深め方・稟議メモの弱点を具体的に返します。
資料閲覧・質問・判断メモ・稟議メモ・講評履歴を残し、研修効果を説明しやすい形に整えます。
現在は、営業デモ・研修導入で使いやすい代表 CASE を中心にご案内しています。結末は 否決・条件付・構造的悪化・承認 とさまざまで、決まった「正解」を当てる教材ではなく、案件ごとに異なる判断プロセスを訓練する教材であることが、5 本を並べると伝わります。
オクダ精機は完全架空の精密部品メーカー。受講者は融資担当者として、増収増益に見える決算の裏で、売掛金・棚卸資産・営業 CF・税理士交代などの違和感を確認します。決算書・月次資料の確認と社長・経理へのヒアリング、そして税理士交代の経緯などの確認を通じて、融資判断に必要な材料を整理します。
増収増益に見える決算の裏側を、ヒアリングと資料確認で実態把握する。
物流センター建設資金 4.5 億円。事業計画の前提・保全余力・取引先動向から返済原資を見立てる。
診療報酬債権の特殊なサイト・施設基準・担保の実効性を踏まえ、保全の実務判断を組み立てる。
コロナ借換保証の返済開始。経営改善計画・伴走支援・リスケの可否を、出口戦略から整理する。
政策金融公庫との協調融資。農業特有の収益構造・気象リスクを踏まえ、承認に向けた審査を組み立てる。
その他の CASE は、研修テーマや対象階層に応じて順次整備し、提供範囲を調整します。導入目的に合わせて個別にご提供する想定です。将来的には、初回融資から融資後管理までを段階的に学べる年間研修構成へ拡張していきます。
法人研修で重要なのは、受講者が「何を見落としたか」「誰に何を聞いたか」「どの資料で確認したか」「どう融資判断に落としたか」です。審査ラボは、判断プロセスを講評できる形で残します。金融機関の融資実務・事業性評価・格付・自己査定の考え方を踏まえて設計しています。
資料閲覧・質問の順序など、どう確認に進んだかを記録します。
受講者が重視した論点・見立てを残します。
返済原資・資金使途・保全・条件・見送り理由を言語化します。
確認の経路・質問の質・判断材料の整理を、ルーブリックに沿って講評します。
教育学の蓄積を、融資審査実務にそのまま持ち込みました。
一人では解けない、でも足場があれば解ける領域を、想起ツール(審査論点 chip)と成熟度メーターで橋渡し。入行 2〜4 年目でも、融資実務の考え方に沿った稟議メモが書ける状態まで引き上げる設計です。
メタ分析で最も効果量が大きい教育介入のひとつ。AI 上司レビュー(森川課長、川口支店 融資課長役)が書いた直後に講評を返し、次の改善ステップを具体的に提示します。
現場では年に数件しか遭遇しない、判断に迷う融資案件を、AI 相手に 繰り返し意図的に練習できる設計。実案件では許されない「失敗と再挑戦」を安全に重ねることで、判断力が実務水準まで育ちます。
学習科学の原理を装飾ではなく構造に組み込むことで、継続して使える教材を目指しています。
β 段階につき、料金プランは個別にご案内します。研修規模・対象階層・カスタムの有無に応じて、最適な導入の形を相談しながら決めます。
法人研修への導入可能性について、まずはお気軽にご相談ください。β 段階のため、料金・運用は個別にご案内します。
法人研修への導入可能性を相談 → 代表 CASE を体験する※ 具体的な問い合わせフォームは準備中です。当面はメールにて承ります。
小さく試して、研修に合うかを確かめてから本格導入を検討できます。
研修目的・対象階層・運用イメージをうかがいます。
代表ケースを実際に研修フローで試していただきます。
受講者の行動ログ・稟議メモ・講評をもとに効果を確認します。
規模・階層・カスタムの有無に応じて導入条件を相談します。
いいえ。登場する企業・人物・取引・金額はすべて架空です(キメラ方式)。実在のいかなる団体・個人・事件とも関係ありません。
使いません。一般に公開された融資実務のパターンのみを抽出し、企業名・数値はすべて架空化しています。特定の金融機関・取引先の実案件情報は一切扱いません。
できます。同じケースを 3 階層で利用でき、階層により求められる成果物(基本判断 / 格付・条件付 / 進達メモ・上席相談 など)が変わります。
配属前後の OJT 補完としてご利用いただけます。受講者の行動ログ・判断メモ・稟議メモ・AI 上司レビューを研修記録として残し、振り返りに活用できます。
研修目的に応じたカスタマイズの可否は、個別相談で検討します(β 段階)。まずは代表ケースを体験のうえ、ご相談ください。
監査ラボと審査ラボは、対象領域は異なりますが、共通する教育思想を持っています。AI で答えを教える教材ではなく、実務で必要な判断プロセスを、架空ケース・相手役 AI・上司レビューで訓練する OJT 型シミュレーターです。
監査人として、虚偽表示リスクの識別・監査証拠・追加手続・イシューメモを訓練します。
金融機関職員として、見立て・確認・判断材料の整理・融資判断・稟議を訓練します。
元 EY 新日本 → 元 PwC コンサルの CPA、かつ地銀の自己査定監査経験者が設計しています。地銀・信金をはじめとする金融機関の融資審査現場を主戦場に想定し、営業店の融資課長・本部審査部が若手に繰り返し指導している「決算書から実態をつかむ力」「ヒアリングで判断材料を集める力」を、AI が相手役・上司役となって反復練習で支援できないか、というのが出発点です。
β 公開中につき、試用後のご感想を X の運営アカウント DM やメール、後日提供する Google フォームでいただけると、プロンプト改善に直接反映します。「使ってみたけどイマイチ」というご意見こそが改善の種になります。